La mayoría de las personas pueden saber cuándo un mensaje no estaba realmente destinado a ellos. Un mensaje genérico de tipo «Tenemos una gran oferta para ti» es fácil de ignorar. Los mensajes que reaccionan a lo que una persona está haciendo en realidad esta semana, esta mañana, o incluso a veces este minuto se perciben de manera diferente. Parecen ser útiles.
Esa es la idea: deje que los datos de pago le digan cuándo hablar y qué decir. Y sí, eso significa tomarse en serio la mejora de datos de las transacciones como nombres, logotipos, categorías, ubicaciones, o incluso la intención probable, entregados lo suficientemente rápido como para importar.
De campañas a conversaciones
Las grandes campañas de temporada todavía tienen cabida, pero no pueden soportar toda la carga. Sus clientes se mueven más rápido que eso. Las transmisiones en tiempo real más los modelos modernos significan que puedes detectar el «momento» y hablar con él, en ese momento, no la próxima semana. Los bancos que funcionan de esta manera no solo envían menos mensajes; por lo general ven mejores respuestas y registran un mayor crecimiento de las comisiones. Las recientes revisiones bancarias de McKinsey señalan que los líderes que combinan lo digital, la IA y la primacía del cliente crecen más rápido que sus similares. Se llama relevancia oportuna a escala.
Imagine esto:
- Aterriza en Madrid. Una notificación: «Bienvenido a España - el tipo de cambio para su moneda local es X. También puede activar la itinerancia SIM local».
- O usted paga por un espacio de coworking regularmente en un vecindario, pero las compras de café de fin de semana en otro, puede diferenciar entre la ubicación de trabajo frente al hogar. Utilice esas conclusiones para ofrecer servicios hiperlocales: por ejemplo, gimnasio cercano, cafetería cercana con recompensas o el mejor cajero automático cerca del trabajo.
El hecho es que: la materia prima ya se encuentra en sus sistemas. Pagos con tarjeta. Transferencias. Domiciliaciones. La diferencia radica en cómo enriquece esos registros y pasa los conocimientos a los canales rápidamente, para que su aplicación, CRM y notificaciones se sientan vivos en lugar de estar guionizados. Esa es la diferencia entre «Oye, los préstamos están a la venta» y «Parece que estás buscando un apartamento: ¿quieres cumplir los requisitos?»
Por qué el contexto de la transacción supera a las conjeturas
Todo comienza con los códigos MCC. Un código de cuatro dígitos por sí solo no cuenta una historia, ya que 4121 podría ser cualquier cosa... hasta que la mejora de datos lo convierta en Uber – Trayecto al aeropuerto de Praga, con un logotipo, la categoría adecuada y la ubicación en un mapa. Eso es comprensible a simple vista, y por lo tanto útil, para el usuario y para el banco. Pero, podemos profundizar.
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Momentos en que el contexto importa
- Hogar frente a Trabajo frente a Viajes: Supongamos que la transacción de la tienda de un usuario se registra todos los lunes en la ubicación A y todas las tardes en la ubicación B. Con patrones de geolocalización y tiempo recurrente, diferencia entre la «dirección de trabajo y la dirección de casa» automáticamente. A continuación, puede enviar ofertas en función de dónde se encuentren, por ejemplo, si viajan a menudo (desde casa los fines de semana), sugerir un seguro de viaje, tarjetas en moneda extranjera, etc.
- Detonantes de bienvenida: Como hace Revolut. Cuando la tarjeta de un usuario se utiliza en un nuevo país o su ubicación GPS se desplaza a un territorio extranjero, se activa un mensaje: tasas de conversión de divisas, ofertas comerciales locales, posiblemente aerolíneas u hoteles asociados. Eso genera confianza y reduce la fricción (por ejemplo, tarifas sorpresa).
- Señales de vida de suscripción globales/digitales: Un usuario comienza a pagar por herramientas de tipo SaaS globales, por ejemplo, Adobe, Spotify, AWS. La mejora de datos recoge los pagos recurrentes. Un banco o una empresa de tecnología financiera puede sugerir herramientas de resumen de suscripción o recomendaciones para mejores planes. Algunos bancos ya lo hacen, a menudo confiando en la mejora de datos para detectar casos recurrentes frente a casos puntuales.
Aquí es donde importan las herramientas de mejora de datos. Herramientas como Tapix proporcionan una API en la nube para recoger líneas de pago sin procesar y devolver nombres de comerciantes limpios, logotipos, categorías y otros campos útiles, diseñados para conectarse directamente a su aplicación o CRM sin ralentizarlo.
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Segmentación que finalmente refleja la vida real
La demografía estática (edad, ingresos) es necesaria pero resulta ineficiente. La gente se comporta según cambiantes: ciudad nueva, primer hijo, viajero de fin de semana, comprador ecomotivado. El contexto de la transacción le permite crear segmentos en torno a la motivación y el momento, no solo un perfil del año pasado.
Algunos grupos prácticos:
- Hogares con varia suscripciones (Netflix, Spotify, gimnasios): agrupa ofertas en cuentas familiares o sugiere un «resumen de suscripciones» para ayudar a reducir el gasto innecesario.
- Compradores inclinados a la sostenibilidad (tarificación de energía eléctrica, ecomercados, cafés de reparación): apuntan a hipotecas verdes, préstamos de energía eléctrica o fondos responsables apoyados por la orientación financiera sostenible de la UE.
- Compradores de eventos (tiendas de bricolaje + listados de propiedades + servicios de mudanza): este es su momento para la contratación de hipotecas, seguros y servicios públicos de alta intención.
El comportamiento de un vehículo eléctrico es una buena prueba de fuego. El stock de carga pública en Europa creció alrededor del 40 % en 2023; los cargadores rápidos crecieron aún más rápido, lo que se reflejará en los datos. Los clientes que comienzan a cargar en la carretera pueden estar listos para recibir ofertas de paquetes (seguros, asistencia en carretera, comparaciones de tarifas).
Automatiza solo cuando el momento importa
Pulverizar y rezar quema dinero. Un modelo más limpio es «solo hablar cuando existe una señal de alta relevancia», y dejar que la automatización haga el trabajo de fondo.
Tapix REST API alimenta campos mejorados (nombre del comerciante, logotipo, categoría, ubicación probable) directamente a sus sistemas con baja latencia, para que su aplicación o CRM pueda reaccionar mientras el momento aún está cálido. Pero la mejora es solo la mitad de la historia.
Dateio Platform convierte esos momentos en recompensas que la gente realmente ve y usa, dentro de la aplicación bancaria en la que ya confía. Los clientes activan una oferta con un solo toque, compran como de costumbre y ven la recompensa aterrizar de nuevo en su cuenta automáticamente.
Gracias a que está integrado directamente en la interfaz de la aplicación, los clientes no tienen que hacer malabares con varios programas de fidelidad o aplicaciones de cupones externos. Pueden descubrir ofertas en el mismo lugar en el que consultan su saldo.
Un manual de juego simple para continuar moviéndose
Defina sus casos de uso: ¿Qué momentos le importan más? Quizás sean alertas de viaje, tal vez la gestión de suscripciones, o incluso préstamos verdes. Asigne esos datos a lo que puede ver en los datos de pago (categoría de comercio, geo, comportamiento recurrente).
Audite su calidad de los datos: ¿Cómo de buenos son los nombres de sus comerciantes? ¿Tiene logos? ¿Información de la ubicación? ¿Cuántas transacciones están sin categorizar? Herramientas como Tapix tienen métricas de «profundidad de mejora de datos» que puede comprobar.
Integración de una API de mejora de datos: Utilice una API para normalizar los nombres de comerciantes, los logotipos, las ubicaciones de mapas y las etiquetas de categoría. Asegure una baja latencia. Asegúrese de que los sistemas (interfaz de usuario de la aplicación, CRM, notificaciones) puedan consumir esa información.
Diseñe desencadenantes/reglas: Por ejemplo:
- Si la transacción se produce en un nuevo país → enviar «bienvenido» + información FX
- Si los pagos recurrentes superan el umbral → enviar resumen de suscripción
- Si se detecta un patrón de viaje de fin de semana desde la dirección de casa → enviar ofertas de hotel/transporte
Oferta de entrega y ofertas de socios: Utilice ofertas vinculadas a tarjetas como Dateio Platform para vincular las ofertas al gasto real. Cree asociaciones comerciales para que las ofertas sean percibidas como valiosas. Recompense inmediatamente cuando sea posible.
Asegurar permisos y confianza: Sea transparente. Permita que los usuarios opten por alertas basadas en la ubicación, muestre qué datos se utilizan y por qué. Cumpla con las directrices del RGPD/CEPD sobre intereses legítimos y consentimiento.
Medir & iterar: Realice un seguimiento del tiempo de activación después de la transacción, del canje de ofertas, de los comentarios de los clientes y de la tasa de quejas. Perfeccione las categorías y la precisión de la geolocalización. Vea si las nuevas inclusiones comerciales o el mapeo de submarcas mejoran el compromiso.
La comunicación bancaria hiperpersonalizada no va de enviar más. Se trata de enviar cuando cuenta. Las transacciones mejoradas muestran el momento; las API rápidas mueven los datos; las ofertas vinculadas a tarjetas lo hacen tangible en la aplicación. Junte todo esto y su comunicación comenzará a percibirse como un servicio completo.
Para obtener más detalles sobre cómo estas soluciones de mejora de datos pueden ayudar a su banco, explore las ofertas de Tapix.
