Blog sobre la industria de pagos

La banca móvil ha cruzado el umbral y ha pasado de ser un canal adecuado a convertirse en la interfaz principal a través de la cual la mayoría de las personas gestionan su vida financiera. Según la revista SQ Magazine, en 2025 había más de 2.170 millones de usuarios de banca móvil en todo el mundo, alcanzado una penetración en Europa del 76% y superando el 87% en los países nórdicos.

La industria fintech puede ser un espacio muy competitivo. A medida que sigue creciendo y evolucionando, mantenerse actualizado sobre las últimas tendencias e innovaciones es más importante que nunca. LinkedIn es una mina de oro para descubrir líderes de opinión influyentes que ofrecen valiosas perspectivas, noticias e ideas que moldean el sector.

Cuando los bancos consideran el enriquecimiento de las transacciones como una idea de último momento, todo en el proceso posterior se estropea. ¿Perspectivas sobre gastos? Genérico en el mejor de los casos. ¿Huella de carbono? Estadio de béisbol. ¿Cumplimiento? Doloroso. ¿Disputas? Infinito. Y todos los gerentes de producto conocen el efecto dominó: una baja confianza en los datos se traduce en usuarios desconectados, un NPS bajo y una mayor pérdida de clientes.

A medida que la banca se vuelve más digital, la necesidad de simplificación y automatización es cada vez más evidente. Una parte significativa de esta circunstancia conduce a la adopción de APIs en la banca. Si bien las API (interfaces de programación de aplicaciones) han estado aquí durante mucho tiempo, el incremento actual de presencia de la banca digital está impulsado por la demanda de soluciones de pago en tiempo real, los avances en las regulaciones...

Visa ha anunciado una serie de instrucciones que actualizan la forma en que los bancos y las empresas de tecnología financiera gestionan los datos de transacciones, los controles de los titulares de tarjetas y los pagos recurrentes. Los cambios siguen unos pasos regulatorios muy similares a los adoptados por Mastercard y tienen como objetivo mejorar la transparencia, la confianza de los consumidores y el control digital en el ecosistema europeo de pagos.

La banca está estirando las piernas. Su misión principal puede seguir siendo los saldos y las facturas, pero también son los teléfonos, los datos de viaje, la cultura de los juegos, los comestibles o incluso las pistas deportivas. En Europa, los cambios más interesantes son prácticos, un poco lúdicos y sorprendentemente útiles. Viven donde los pagos se encuentran con la identidad y donde los datos convierten el gasto en un servicio muy personal.

Sobre el papel, crear sus propias soluciones de mejora de datos suena inteligente. Dispone de ingenieros capaces, un equipo de ciencia de datos decente y una hoja de ruta que parece permitirlo. Pero la cuestión es: mejorar los datos de las transacciones no es solo un proyecto técnico, es un proyecto en constante evolución. Y para muchos bancos y empresas de tecnología financiera, lo que comienza como una solución rápida se convierte en una obligación a largo plazo.

Los datos de transacciones solo tienen valor cuando son claros y utilizables. Ayudan a los bancos y las empresas de tecnología financiera a transformar las cadenas de pagos en bruto en ideas significativas que los clientes puedan reconocer al instante, mejorando la confianza, la experiencia y el compromiso. Pero adentrémonos algo más.

La mayoría de las personas pueden saber cuándo un mensaje no estaba realmente destinado a ellos. Un mensaje genérico de tipo «Tenemos una gran oferta para ti» es fácil de ignorar. Los mensajes que reaccionan a lo que una persona está haciendo en realidad esta semana, esta mañana, o incluso a veces este minuto se perciben de manera diferente. Parecen ser útiles.

The way we handle financial transactions has evolved significantly. Contactless payments, mobile wallets, and digital-only banking apps have redefined what it means to manage money. Despite all the technological progress, many banks still struggle in one important area: categorising transactions effectively. This is essential for almost every digital banking service.

Las expectativas de los clientes en el ámbito de la banca digital han evolucionado de manera bastante significativa en los últimos años. Han quedado muy lejos los días en que "Buenos días, Alex" y una sugerencia de ahorro basada en plantillas parecían algo impresionante. Hoy, los consumidores demandan mucho más. Quieren sentirse comprendidos, no solo como titulares de cuentas, sino como personas reales con hábitos financieros complejos, con ambiciones y ansiedades. Es la hora de la hiperpersonalización.

We’ve covered transaction enrichment in detail before - how raw, chaotic payment data gets cleaned up and made meaningful. But this time, we’re looking at it from a different perspective. If you’re planning to integrate an enrichment API into your business or just want to know how API works in the context of digital banking, this article will be your guide.

Si alguna vez ha mirado un extracto bancario y ha visto cadenas caóticas de datos, no está solo. Lo que los clientes esperan es claridad. Quieren saber qué gastaron, dónde y en qué. Por otro lado, el backend necesita saber cómo manejar los datos correctamente para que ambos lados estén satisfechos.

Está navegando por la aplicación de su banco, tratando de recordar cuál fue ese cargo de 33 euros. La línea dice “ESO PETROL TURDA DEP”. ¿Quizás aquel almuerzo? ¿Un coche compartido? ¿Alguien le ha clonado su tarjeta? Ni idea. Lo busca en Google. Eventualmente, se das por vencido, o lo que es peor, llama al servicio al cliente.

En los últimos años, cada vez más bancos e instituciones financieras se centran en la sostenibilidad como un componente básico de sus operaciones. Este cambio hacia una banca responsable (también conocida como banca ética) es principalmente una respuesta a los acuciantes desafíos globales del cambio climático, la desigualdad social y la degradación ambiental.

El sector financiero ha experimentado una transformación bastante radical en la última década, y la banca móvil se ha convertido en una interfaz principal entre los bancos y sus clientes. Como se destaca en una investigación reciente de Branch, el sector de las aplicaciones móviles ha experimentado un crecimiento significativo durante los últimos años y esta tendencia se ha extendido al sector financiero.

A menudo empieza con poca cosa. Un cliente transfiere dinero a su cuenta de Skrill, nada fuera de lo habitual. Una simple transacción en el trasfondo de un día bancario tranquilo. Pero horas después, ese mismo pago se canaliza a un casino en línea, enmascarado por un código de categoría de comerciante genérico. ¿A simple vista? Inocente. ¿Pero, en realidad? Un riesgo potencial.

Cuanto más digitales nos volvemos, más servicios en línea, suscripciones y pagos recurrentes necesitamos controlar, ya que pasan a ser una parte integral de nuestra vida cotidiana. Desde plataformas de streaming y almacenamiento en la nube hasta cuotas mensuales de gimnasio y pagos de automóviles, todas estas transacciones automatizadas ofrecen comodidad, pero a un precio. Si no disponemos de datos precisos de las transacciones presentados de una forma fácil de usar, su gestión se convierte en un reto financiero, tanto para los consumidores como para las instituciones bancarias.

¿Alguna vez ha estado en una reunión o conferencia, asintiendo mientras expertos de la industria lanzan términos y abreviaturas que suenan como si de un idioma extranjero se tratara? Lo cierto es que puede producir una sensación abrumadora, especialmente en el mundo financiero, donde los términos y el argot evolucionan rápidamente.

Los códigos de categorías de comerciantes (MCC), inicialmente diseñados como un estándar universal para clasificar las transacciones, han sido durante mucho tiempo la base de referencia para la clasificación de transacciones en el sector bancario.

La experiencia de usuario (UX) en la actualidad va más allá de una interfaz de aspecto agradable o una aplicación cómoda de utilizar; se trata de hacer que los datos sean accionables, intuitivos y aplicables en cualquier interacción que realice el usuario.

Para que cualquier plataforma de banca digital funcione bien, los datos delas transacciones deben ir más allá de una simple lista de pagos. Después detodo, si no puede hacer bien lo que resulta más importante, el resto no tienesentido.

Today, I had the pleasure of sitting down with Mariia Lukash, Revolut’s Head of Growth for CEE - a true powerhouse in fintech with over six years of experience in digital strategy and growth. After an impressive five years at Google, where she managed portfolios for major global fintech clients, she now leads Revolut's expansion across the region.

La tecnología continúa avanzando poco a poco y, con ello, los datos estánempezando a ser el corazón de cada transacción, decisión y estrategia dentro dela banca. Ya sea recomendando productos financieros a los usuarios oautomatizando los procesos de toma de decisiones, los bancos confían en losdatos para entender a sus clientes y proporcionar una experiencia siobstáculos.

La banca digital ha avanzado considerablemente, perocomo en cualquier otro sector, emergen siempre numerosos mitos e ideas quepueden conducir a error.

Los bancos cuentan con numerosas razones para motivar a sus clientes a utilizar sus aplicaciones móviles con más frecuencia. En primer lugar, puede aumentar la rentabilidad porque los bancos pueden ofrecer sus productos y servicios directamente en la aplicación.

La sostenibilidad se está convirtiendo en un tema cada vez más crucial en la banca digital, tanto desde la perspectiva de los consumidores como desde el punto de vista de los bancos que reflejan sus intereses y su estrategia ESG. Este interés también refleja una creciente conciencia en relación con el cambio climático al que nos enfrentamos. En este artículo, analizamos en detalle por qué están saliendo ahora a la luz la dirección y el pensamiento verde en los bancos y sus aplicaciones bancarias. Reflexionaremos sobre las principales diferencias entre una banca verdaderamente sostenible y el greenwashing. También exploraremos las iniciativas actuales que están funcionando en el mercado destinadas a promover la sostenibilidad en la banca.

La Generación Z ha nacido en la era digital y exige a su experiencia bancaria lo que nunca había exigido antes. Lea más sobre las características más utilizadas y demandadas.

Todos usamos datos mejorados a diario, a menudo sin darnos cuenta. La función de autocompletado de Google, sin ir más lejos, se basa en la mejora de datos para proporcionar a los usuarios una experiencia de búsqueda más inteligente.

Decidimos ofrecer nuestra visión sobre el poder de la categorización estrictamente basada en el MCC y sus límites. La categorización es importante para la calificación del riesgo crediticio y es la base de las herramientas de gestión de las finanzas personales. Cuando analizamos nuestra categorización con los MCC, vimos que solo el 53% de las transacciones podían clasificarse de manera fácil y confiable en función de su código de MCC. Veamos los problemas más frecuentes que identificamos y que hacen que el uso del MCC sea más difícil de lo que parece a primera vista.

Habida cuenta de que en el SME Banking Club debatimos a diario sobre temas relacionados con la digitalización de la banca de las PYME, ya sea durante nuestros seminarios web o en publicaciones en los sitios web y entrevistas, hemos resumido en este artículo los principales temas en los que están pensando ahora mismo los principales bancos de la región de Europa Central y Oriental.

La cuestión del calentamiento global, la sostenibilidad a largo plazo y el respeto global por el planeta Tierra viene siendo objeto de discusión desde hace décadas.

Everly y Tapix se unieron para organizar un panel sobre el tema el Futuro de la Banca: Generación Z. Únete a nosotros para una emocionante discusión en línea con ponentes de W1tty, MyMonii, Gimi & Lunar el 7 de diciembre a las 4 PM CET. En este artículo ofrecemos lo más destacado sobre el panorama bancario de la Generación Z

Durante los últimos años, la IA ha captado la atención de muchos sectores, incluyendo el financiero y bancario, donde ha estado ayudando a las instituciones a automatizar numerosos servicios y soluciones importantes. Mientras tanto, la Unión Europea ha dado un paso adelante importante con la introducción de la Ley de IA de la UE.

Explore los KPI esenciales para los bancos digitales, desde la Adopción de funciones hasta la Tasa de retención. Mejore las experiencias de usuario, fomente la lealtad y garantice el éxito en el panorama digital.

La evolución de la banca se está producido de manera rápida, impulsada por la necesidad de velocidad, personalización y seguridad. A medida que avanzamos, algunas tendencias clave ya están dando forma al futuro de la industria financiera, donde la tecnología desempeña un papel importante en cómo los bancos satisfacen las expectativas de los clientes.

A principios de 2021, Mastercard introdujo una norma para sus emisores de tarjetas europeos conocida como AN 4569 - Normas Revisadas para la Presentación de Datos Mejorados del Comerciante.

Mientras la banca digital está experimentando una rápida transformación y crecimiento, surge un nuevo fenómeno: la Banca para niños. Este concepto no solo representa una forma revolucionaria para educar a los niños de hoy sobre el dinero, sino que también ofrece una oportunidad única para desarrollar la alfabetización financiera desde una edad muy temprana.

A medida que la digitalización avanza en los mercados, está surgiendo una nueva generación de bancos que cada vez es más popular. Estamos hablando de los bancos digitales, o neobancos, si se prefiere.