Raiffeisenbank en la República Checa ha estado trabajando con Tapix durante cinco años para mejorar la categorización de transacciones, la identificación de comerciantes y el enriquecimiento de pagos. En un momento en el que la sostenibilidad es un tema importante para los bancos y los consumidores, Raiffeisen Bank ha integrado el producto Eco Track™ para ofrecer una visión de la huella de carbono transaccional estimada de los pagos a más de 1 millón de clientes que utilizan activamente la banca móvil.
Según fuentes de EY, algunos consumidores desean más información y una mejor comprensión de la sostenibilidad, pero necesitan datos más detallados de las transacciones para poder confiar en ellos:
- El 61 % de consumidores considera que necesita más información para tomar decisiones más sostenibles.
- El 51 % de encuestados quiere comprar de forma más sostenible pero necesita información más clara.
- El 64 % está dispuesto a cambiar su comportamiento si se le proporcionan datos fiables.
Sin embargo, la mayor parte de la información transaccional sobre la huella de carbono en la banca se basa en la categorización Mercantil Category Code (MCC), un sistema diseñado para pagos, no para información sobre categorías de transacciones y sostenibilidad. Esto da lugar a estimaciones generales que no reflejan el comportamiento real del gasto.
Por lo tanto, Raiffeisen Bank ha integrado la solución Eco Track™ de Tapix, que ofrece cálculos significativamente más precisos, independientemente de la clasificación básica de MCC.
¿Por qué es insuficiente la medición de la huella de carbono basada en MCC?
Los MCC clasifican las transacciones por sectores, no por operadores específicos. Tomemos por ejemplo MCC 5411 – Tiendas de comestibles y supermercados: La base de datos Tapix incluye 31 tipos diferentes de tiendas, desde establecimientos descuento hasta mercados orgánicos, minimercados y tiendas de conveniencia en gasolineras. Cada una de ellas se caracteriza por un comportamiento muy diferente de los consumidores y diferentes huellas de carbono transaccionales, pero los MCC las tratan de la misma manera.
El problema no es solo de comida:
- MCC 5045 – Ordenadores y periféricos; combina la producción de hardware de altas emisiones con la descarga de software de bajas emisiones.
- MCC 4722 – Agencias de viajes y tour operadores; incluye billetes de avión y bicicletas compartidas.
El análisis de Tapix observó que la dependencia de MCC condujo por sí sola a una clasificación errónea del 37 % de las transacciones. Esto significa que una de cada tres transacciones terminó en una categoría incorrecta o no se clasificó en absoluto. Por lo tanto, la categorización a nivel del comerciante es más importante que a nivel del sector.
Ejemplo: exactitud de la clasificación y su impacto en la huella de carbono transaccional
Para una transacción de 50 € relacionada con viajes, clasificada en MCC 4879 (agentes y agencias de viajes), la huella de carbono transaccional puede estimarse en 49,8 kg CO2e. Si el mismo pago se identifica correctamente como Flix Bus, la huella real de la transacción es de 25,5 kg CO2e, una diferencia del 50 % debido a una mera clasificación errónea.
Si la categoría fuera Deporte (16,9 kg CO2e) y a nivel del comerciante Ski areal, la huella de carbono transaccional sería de solo 5,6 kg CO2e. Entre otras cosas, la categoría de alimentación (26,9 kg CO2e) y su transacción conexa, como el reparto de alimentación (29,5 kg CO2e), también pueden estar comprendidas en este MCC. Las transacciones para algunos comercios pueden exceder el promedio de la categoría.
«La información sobre la huella de carbono transaccional solo es útil si se basa en los datos transaccionales correctos. Los modelos basados en CCM conducen a estimaciones generales que no reflejan el comportamiento real del gasto».
Kateřina Linhartová, Product Manager, Tapix by Dateio
Solución: Afinar la información sobre la huella de carbono
Cómo funciona Eco Track™
- 95 % de precisión en la categorización - eliminando la dependencia de los modelos básicos de MCC
- Cálculos de huella de CO2 transaccional a nivel del comerciante - muestran estimaciones calificadas para ambas categorías y transacciones individuales
- Modelos de CO2 ubicados - abarcan nueve países europeos con una solución media a escala de la UE
- Consejos ambientales - proporcionar una visión general categoría por categoría para informar mejor a los usuarios y agregar contexto general
- Control total del usuario: los clientes pueden desactivar la función en cualquier momento en unos cuantos clics.
«Los usuarios quieren información sobre sostenibilidad en la que puedan confiar. Pero si los datos no son exactos, no se sentirán comprometidos. Eco Track™ ha sido diseñado para proporcionar a los bancos estimaciones precisas y realistas de su huella de carbono transaccional, para que sus clientes obtengan datos que puedan utilizar realmente».
Ivan Dovica, CEO de Tapix by Dateio
Consejos ambientales: un contexto que promueve el interés del usuario
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Eco Track™ proporciona información de sostenibilidad contextual junto con categorías de gasto para ayudar a los usuarios a tomar decisiones informadas.
Algunos ejemplos:
- «Administrar una bandeja de entrada de correo electrónico durante un año puede consumir la misma cantidad de energía que conducir un automóvil durante 500 km».
- «Cada transacción con tarjeta de crédito libera aproximadamente 4 gramos de CO2».
- «La dieta mixta europea media produce 1.800 kg de CO2 al año, mientras que la dieta estadounidense media produce 2.600 kg de CO2 al año».
Esto añade profundidad a los datos y garantiza que la información transaccional sobre la huella de carbono no sea solo un número, sino una herramienta interactiva y práctica.
Impacto: Qué aporta Eco Track™ a Raiffeisenbank
- Mayor compromiso y mejor información: el nuevo tipo de información transaccional sobre la huella de carbono aumenta el interés de los usuarios en la aplicación.
- Mejores herramientas financieras – una categorización precisa mejora la visibilidad de los gastos
- Desarrollar la conciencia ESG – sostenibilidad con datos justificantes.
Contexto: Asociación de datos a largo plazo
Desde 2019, Tapix y Raiffeisenbank han colaborado para mejorar el enriquecimiento y la categorización de las transacciones:
- 2019: Enriquecimiento de datos de comerciantes → Depurar nombres de comerciantes, logotipos y GPS
- 2020: Categorización de finanzas personales → Resumen fiable del gasto de los usuarios
- 2024: Eco Track™ → Mejora la categorización precisa al mostrar la huella de carbono de la transacción.
«Cuando se trata de sostenibilidad, sabíamos que depender únicamente de los MCC no proporcionaba resultados con sentido. Por eso recurrimos a Tapix, para asegurarnos de que la información que ven nuestros clientes sea lo más precisa posible».
Michal Putna, responsable de sostenibilidad, Raiffeisenbank República Checa
Los datos precisos de transacciones son la base de la banca digital. Sin una categorización precisa, la información financiera, la sostenibilidad y la vinculación del cliente se resienten.
Con la integración de la solución Eco Track™ de Tapix, Raiffeisen Bank proporciona ya a más de 1 millón de clientes activos de banca móvil una información más precisa sobre su huella de carbono transaccional a nivel del comerciante, posicionándose como líder en sostenibilidad basada en datos.
