Los datos de transacciones solo tienen valor cuando son claros y utilizables. Ayudan a los bancos y las empresas de tecnología financiera a transformar las cadenas de pagos en bruto en ideas significativas que los clientes puedan reconocer al instante, mejorando la confianza, la experiencia y el compromiso. Pero adentrémonos algo más.
¿Qué es la mejora de datos de transacciones en tiempo real?
La mejora de datos de transacciones en tiempo real es el proceso de transformar los datos de transacciones sin estructurar en información clara, categorizada y contextualizada al instante, justo cuando se produce la transacción. Permite a las instituciones financieras y empresas de tecnología financiera presentar a los clientes nombres de comerciantes, logotipos, categorías e incluso datos de geolocalización reconocibles.
¿Por qué es importante para las empresas?
Importa porque afecta directamente a la satisfacción del cliente, el cumplimiento y la eficiencia operativa. Sin mejora de datos, las cadenas de transacciones crípticas a menudo conducen a confusión, disputas y costos innecesarios en un centro de atención al cliente. Mediante el uso de herramientas de mejora de datos en tiempo real, los bancos y las empresas de tecnología financiera pueden reducir las consultas de soporte, ofrecer mejores servicios digitales y potenciar casos de uso avanzados, como la detección de fraude y la gestión de las finanzas personales. También afecta a la comunicación hiperpersonalizada, ofreciendo a los clientes servicios personales exactamente cuando los necesitan.
¿Cómo mejora la mejora de datos la experiencia del cliente?
Mejora la experiencia del cliente al hacer que los datos de la transacción sean inmediatamente comprensibles. En lugar de ver una cadena oscura, los usuarios ven el nombre, el logotipo y la categoría de un comerciante. Esta transparencia elimina la confusión, genera confianza y admite funciones como información sobre el nivel de gasto o el seguimiento del presupuesto dentro de las aplicaciones financieras.
Además, las transacciones mal etiquetadas constituyen uno de los principales impulsores de las llamadas al servicio de atención al cliente. Las herramientas de mejora de datos en tiempo real proporcionan detalles precisos del comerciante en el momento de la compra, reduciendo así las disputas y los costos propios del centro de llamadas. El resultado no es solo clientes más felices, sino también un ahorro n los costes mensurables para las entidades.
¿Cuáles son los criterios clave para las herramientas de mejora de datos?
Los criterios más importantes son:
- Latencia: Tiempos de respuesta de subsegundos para una experiencia en tiempo real.
- Precisión: Identificación correcta del comerciante, categorización y logotipos.
- Cobertura: Capacidad para gestionar tanto comerciantes globales como locales.
- Cumplimiento: Alineación completa del RGPD y el PCI DSS (Estándar de Seguridad de Datos del Sector de Tarjetas de Pago) con opciones de residencia de datos.
- Integración: API, SDK y soporte para desarrolladores fáciles de usar.
Cada uno de estos factores garantiza que las herramientas de mejora de datos ofrezcan resultados fiables, conformes y escalables.
¿Cuáles son las principales herramientas de mejora de datos de transacciones en tiempo real?
Son varios los proveedores que lideran este espacio, cada uno con fortalezas únicas:
Tapix - Tapix está especializada en la mejora de transacciones en tiempo real, ofreciendo una precisión inigualable del comerciante, cobertura de logotipo y claridad contextual para las aplicaciones bancarias. Gracias a su fuerte enfoque en el cumplimiento del RGPD y una profunda cobertura del mercado local en toda Europa, Tapix ayuda a los bancos a convertir las transacciones en bruto en información fácil de usar con productos únicos como Eco Track o ATM Nearby.
Tink - Ahora parte de Visa, Tink combina la mejora de datos de las transacciones con su plataforma bancaria abierta, ofreciendo conectividad a miles de bancos en toda Europa. Sus capacidades de enriquecimiento se benefician de integraciones directas con agregación de cuentas y pagos.
Plaid - Plaid es líder mundial en la conectividad de datos financieros, con una fuerte cobertura en los Estados Unidos. Sus herramientas de enriquecimiento se centran en hacer más claros los datos de transacciones, mientras que sus API fáciles de desarrollar están ampliamente adoptadas por las empresas de tecnología financiera y los neobancos.
MX - MX, con sede en los Estados Unidos, es mejor conocido por su motor de categorización y sus conocimientos fáciles de usar que ayudan a los consumidores a administrar mejor sus finanzas. Más allá de la mejora de datos, MX ofrece herramientas de bienestar financiero, seguimiento presupuestario y conocimientos basados en datos adaptados a los usuarios finales.
Finicity (Mastercard) - Adquirida por Mastercard, Finicity ofrece una mejora de datos de las transacciones de nivel empresarial con la fiabilidad de la infraestructura que ofrece Mastercard. Sus soluciones apoyan a los grandes bancos y prestamistas con datos mejorados para la toma de decisiones crediticias, herramientas de finanzas personales y casos de uso bancario abiertos.
Yodlee - Es uno de los actores más antiguos en la materia que ofrece una cobertura global profunda y una cartera de soluciones listas para la empresa. Los servicios de mejora de datos de Yodlee se combinan con análisis avanzados y productos de bienestar financiero, lo que lo convierte en un socio de referencia para los bancos que buscan claridad de datos e información práctica.
¿Cómo se comparan estos proveedores?
Latencia: Tapix, Tink y Plaid sobresalen en las respuestas por debajo del segundo, MX también es fuerte; Finicity/Yodlee a veces optimizado por lotes.
Precisión: Tapix lidera en logotipo e identidad del comerciante; Tink and Plaid equilibran la precisión con integraciones; MX es fuerte para la elaboración de presupuestos. Finicity/Yodlee es fuerte pero puede necesitar personalización.
Cobertura: Tapix y Tink destacan por los comerciantes locales; Plaid sobresale con marcas globales; MX y Finicity/Yodlee son más amplios pero menos localizados.
Cumplimiento: Tapix y Tink enfatizan el RGPD y la residencia local; Plaid cumple la normativa pero está centrado en los Estados Unidos; MX se halla en gran medida centrado en los Estados Unidos; Finicity / Yodlee cumplen globalmente con diferentes soportes de residencia.
Precio: La mayoría ofrece precios escalonados basados en API. Tapix, Plaid y Tink son flexibles, mientras que Finicity/Yodlee a menudo atienden contratos empresariales.
¿Qué deben considerar las empresas durante la implementación?
Hay muchas variables en el proceso de implementación, pero entre las consideraciones clave se incluye:
- Integración con la API de Open Banking: Garantiza una conexión fluida entre múltiples bancos.
- Residencia de datos: Los proveedores deben cumplir con el RGPD y almacenar datos dentro de las jurisdicciones requeridas.
- Prioridades de equilibrio: La rapidez y la precisión deben estar en consonancia con marcos de cumplimiento sólidos.
- Recursos internos: La colaboración entre los equipos de producto, cumplimiento e ingeniería es un elemento esencial para alcanzar el éxito.
Casos de uso avanzados de mejora de datos
Más allá de la claridad, los datos de transacciones mejorados contribuyen a:
- La gestión de las finanzas personales: Categorización de gastos y realización de presupuestos.
- Detección del fraude: Detección de anomalías en el gasto.
- Puntuación de crédito: Utilizar información mejorada para modelos de préstamo más precisos.
- Seguimiento de la sostenibilidad: Análisis de la huella ecológica vinculado a las compras.
- Compromiso del cliente: Asesoramiento financiero hiperpersonalizado y ofertas específicas.
Tapix también permite funciones como inteligencia de suscripción e información sobre el comportamiento, lo que ayuda a los proveedores a crear servicios diferenciados.
¿Qué herramienta de mejora de datos debe elegir?
La herramienta correcta de mejora de datos de las transacciones en tiempo real depende de sus prioridades, ya sea velocidad, precisión, cobertura, cumplimiento o integración. Tapix es ideal para aquellos que buscan una alta precisión del logotipo y una fuerte cobertura local. Tink se adapta a las instituciones que buscan combinar la mejora de datos con servicios bancarios abiertos más amplios. Plaid ofrece flexibilidad global con sólidas herramientas para desarrolladores. MX, Finicity y Yodlee sirven a empresas más grandes o instituciones centradas en los Estados Unidos.
Las instituciones que invierten en la herramienta adecuada ofrecerán transparencia, generarán confianza y desbloquearán servicios digitales avanzados, convirtiendo los datos de transacciones en una ventaja competitiva.
