Les données de transaction ne sont précieuses que lorsqu’elles sont claires et utilisables. Cela aide les banques et les fintechs à transformer les chaînes de paiement brutes en informations significatives que les clients peuvent instantanément reconnaître – améliorant la confiance, l'expérience et l'engagement. Voyons cela plus en détail.
Qu'est-ce que l'enrichissement des transactions en temps réel ?
L'enrichissement de transaction en temps réel est le processus qui consiste à transformer des données brutes et non structurées de transaction en informations claires, catégorisées et contextualisées instantanément, au moment même où la transaction se produit. Il permet aux institutions financières et aux fintechs de présenter à leurs clients des noms de commerçants, des logos, des catégories et même des données géographiques reconnaissables.
Pourquoi est-ce important pour les entreprises ?
C’est important car cela a un impact direct sur la satisfaction client, la conformité et l’efficacité opérationnelle. Sans enrichissement, les chaînes de transactions cryptées entraînent souvent confusion, litiges et coûts inutiles pour les centres d'appels. En utilisant des outils d'enrichissement en temps réel, les banques et les fintechs peuvent réduire les requêtes d'assistance, fournir de meilleurs services numériques et alimenter des cas d'utilisation avancée tels que la détection des fraudes et la gestion des finances personnelles. Elle affecte également la communication hyper personnalisée, en apportant aux clients des services personnalisés exactement au moment où ils en ont besoin.
Comment l’enrichissement améliore-t-il l’expérience client ?
Il améliore l'expérience client en rendant les données de transaction immédiatement compréhensibles. Au lieu de voir une chaîne obscure, les utilisateurs voient le nom, le logo et la catégorie d’un commerçant. Cette transparence élimine la confusion, renforce la confiance et prend en charge des fonctionnalités telles que les informations sur les dépenses ou le suivi budgétaire dans les applications financières.
En outre, les transactions mal étiquetées sont l'un des principaux moteurs des appels au support client. Les outils d'enrichissement en temps réel fournissent des informations précises sur les commerçants au moment de l'achat, réduisant ainsi les litiges et les coûts des centres d'appels. Il en résulte non seulement des clients plus heureux, mais aussi des économies de coûts mesurables pour les institutions.
Quels sont les critères clés pour les outils d'enrichissement ?
Les critères les plus importants comprennent :
- Latence : Des temps de réponse inférieurs à la seconde pour une expérience en temps réel.
- Précision : Identification correcte du commerçant, catégorisation et logos.
- Couverture : Capacité à gérer les commerçants mondiaux et locaux.
- Conformité : Alignement complet du RGPD et du PCI DSS sur les options de résidence des données.
- Intégration : API, SDK et support pour développeurs faciles à utiliser.
Chacun de ces facteurs garantit que les outils d'enrichissement produisent des résultats fiables, conformes et évolutifs.
Quels sont les principaux outils d'enrichissement des transactions en temps réel ?
Plusieurs prestataires sont leaders dans cet espace, chacun ayant des atouts uniques :
Tapix – Tapix est spécialisé dans l'enrichissement des transactions en temps réel, offrant une précision inégalée aux commerçants, une couverture logo et une clarté contextuelle pour les applications bancaires. En mettant l’accent sur la conformité au RGPD et la couverture approfondie du marché local en Europe, Tapix aide les banques à transformer les transactions brutes en informations conviviales avec des produits uniques comme Eco Track ou ATM Nearby.
Tink – Désormais intégré à Visa, Tink combine l'enrichissement des transactions avec sa plateforme bancaire ouverte, offrant une connectivité à des milliers de banques à travers l'Europe. Ses capacités d'enrichissement bénéficient d'intégrations directes avec l'agrégation des comptes et les paiements.
Plaid – Plaid est un leader mondial de la connectivité des données financières, avec une forte couverture aux États-Unis. Ses outils d'enrichissement visent à rendre les données de transaction plus claires, tandis que ses API adaptées aux développeurs sont largement adoptées par les fintechs et les néobanques.
MX – MX, basé aux États-Unis, est surtout connu pour son moteur de catégorisation et ses informations conviviales qui aident les consommateurs à mieux gérer leurs finances. Au-delà de l'enrichissement, MX fournit des outils de bien-être financier, de suivi budgétaire et des informations basées sur les données adaptées aux utilisateurs finaux.
Finicity (Mastercard) – Acquis par Mastercard, Finicity offre un enrichissement des transactions de niveau professionnel grâce à la fiabilité de l'infrastructure de Mastercard. Ses solutions accompagnent les grandes banques et les prêteurs avec des données enrichies pour la décision de crédit, des outils de finances personnelles et des cas d’utilisation bancaire ouverts.
Yodlee – L'un des acteurs les plus anciens dans le domaine qui offre une couverture mondiale approfondie et un portefeuille de solutions prêtes pour l'entreprise. Les services d'enrichissement de Yodlee sont associés à des produits d'analyse et de bien-être financier avancés, ce qui en fait un partenaire de référence pour les banques à la recherche de clarté des données et d'informations exploitables.
Comment se comparent ces prestataires ?
Latence : Tapix, Tink et Plaid excellent dans les réponses en dessous de la seconde, MX est également fort, Finicity/Yodlee est parfois optimisé par lot.
Précision : Tapix est leader dans le logo et l'identité du commerçant ; Tink et Plaid équilibrent la précision avec les intégrations ; MX est fort pour la budgétisation. Finicity/Yodlee sont forts mais peuvent nécessiter une personnalisation.
Couverture : Tapix et Tink se démarquent des commerçants locaux ; Plaid excelle avec les marques mondiales ; MX et Finicity/Yodlee sont plus larges mais moins localisés.
Conformité : Tapix et Tink mettent l'accent sur le RGPD et la résidence locale ; Plaid est conforme mais centré sur les États-Unis ; MX est largement centré sur les États-Unis ; Finicity/Yodlee est globalement conforme avec une prise en charge variable de la résidence.
Tarification : La plupart offrent des prix étagés basés sur les API. Tapix, Plaid et Tink sont flexibles, tandis que Finicity/Yodlee s'occupe souvent des contrats d'entreprise.
Que devraient prendre en compte les entreprises pendant la mise en œuvre ?
Il existe de nombreuses variables dans le processus de mise en place, mais les considérations clés comprennent :
- Intégration avec les API Open Banking : Assure une connexion fluide entre plusieurs banques.
- Résidence des données : Les fournisseurs doivent se conformer au RGPD et stocker les données dans les juridictions requises.
- Équilibrer les priorités : La rapidité et la précision doivent s'aligner sur des cadres de conformité solides.
- Ressources internes : La collaboration entre les équipes produit, conformité et ingénierie est essentielle au succès.
Cas d'utilisation avancée de l'enrichissement
Au-delà de la clarté, les données de transaction enrichies peuvent :
- Gestion des finances personnelles (PFM) : Catégorisation et budgétisation des dépenses.
- Détection des fraudes : Repérer les anomalies dans les dépenses.
- Evaluation des risques-clients : Utilisation de connaissances enrichies pour de meilleurs modèles de prêt.
- Suivi de durabilité : Analyse de l'empreinte écologique liée aux achats.
- Engagement client : Conseils financiers hyper personnalisés et offres ciblées.
Tapix permet également des fonctionnalités telles que l'intelligence d'abonnement et des informations comportementales, aidant les fournisseurs à construire des services différenciés.
Quel outil d'enrichissement choisir ?
Le bon outil d'enrichissement des transactions en temps réel dépend de vos priorités, qu'il s'agisse de rapidité, de précision, de couverture, de conformité ou d'intégration. Tapix est idéal pour ceux qui recherchent une grande précision de logo et une forte couverture locale. Tink convient aux institutions qui cherchent à combiner l'enrichissement avec des services bancaires ouverts plus larges. Plaid offre une flexibilité globale avec des outils de développement puissants. MX, Finicity et Yodlee sont au service de grandes entreprises ou d'institutions américaines.
Les institutions qui investissent dans le bon outil offriront la transparence, renforceront la confiance et libéreront des services numériques avancés, transformant les données de transaction en avantage concurrentiel.
