POUR LE PRÊT/BNPL - scoring CCD2
La conformité à la CCD2 commence par des données fiables
Tapix transforme les données brutes de transactions PSD2 en revenus vérifiés, dépenses catégorisées et indicateurs de risque identifiés, fournissant à votre moteur de scoring existant les données que la CCD2 exige réellement.
La CCD2 exige des revenus vérifiés et des dépenses catégorisées pour chaque demandeur, y compris pour les microcrédits inférieurs à 200 €. Sans catégorisation automatisée, votre équipe trie manuellement des centaines de transactions par dossier.
Les indicateurs de risque se cachent dans des chaînes de caractères cryptiques. Les jeux d'argent, les prêts sur salaire et les transferts de cryptomonnaies sont des signaux d'alerte rouges décisifs pour la CCD2. Dans les flux bruts d'open banking, ils apparaissent sous la forme "CRV*OPTMOBLCOFI.HU". Votre modèle de scoring ne peut pas signaler ce qu'il ne peut pas lire.
Tapix apporte une qualité bancaire aux données d'open banking
Nous apportons l'enrichissement des transactions bancaires, affiné sur plus de 60 milliards de transactions enrichies, au monde de l'open banking, transformant les flux PSD2 bruts en signaux structurés dont votre moteur de scoring a réellement besoin.
Du flux PSD2 brut aux entrées prêtes pour le scoring
en un seul appel API
En un seul appel API, Tapix transforme les descriptions de transactions non structurées en segments structurés de revenus, de dépenses et de risques que vos modèles existants peuvent réellement utiliser.
Faites correspondre six attributs clés par transaction
Transformez les données brutes en segments prêts pour la CCD2
Alimentez votre moteur de scoring existant
Du fardeau de la conformité à l'avantage concurrentiel
Les données prêtes pour la CCD2 ne se contentent pas de satisfaire les régulateurs. Elles accélèrent l'évaluation des risques, révèlent les risques cachés et indiquent quels produits proposer ensuite.
Atteignez la conformité CCD2 sans refondre votre infrastructure
Les données structurées sur les revenus, les dépenses et les indicateurs de risque s'intègrent directement dans le moteur de notation que vous utilisez déjà. Répondez aux exigences d'évaluation de la solvabilité dès le départ, même pour les microcrédits inférieurs à 200 €.
Détectez les signaux de risque que vous manquez aujourd'hui
Les dépenses de jeu, les modèles de revenus irréguliers, les obligations de prêts sur salaire et les débits récurrents cachés apparaissent automatiquement. Pas de signalement manuel par un analyste, pas de chaînes de commerçants cryptiques qui passent inaperçues.
Réduisez le délai de décision et augmentez le taux de conversion
L'enrichissement automatisé élimine le goulot d'étranglement de l'examen manuel. L'évaluation des risques s'accélère, l'intégration est plus rapide et davantage de candidats passent du statut "demandé" à "approuvé".
Vente croisée intelligente
Les mêmes données de transactions enrichies qui satisfont aux exigences de la CCD2 révèlent les préférences de dépenses et le comportement financier de chaque client. Le bon produit, le bon client, au bon moment, à partir de données que vous étiez déjà tenu de collecter.
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L'enrichissement de données CCD2 de Tapix fonctionne comme une couche API structurée, fournie via une intégration API REST sécurisée. Consultez le modèle de données, les points d'accès, les modèles d'intégration et l'approche de sécurité dans l'aperçu technique.
FAQ
Apportez plus de valeur à vos utilisateurs grâce à des données de paiement enrichies
Il existe de nombreuses méthodes pour vous permettre de voir si Tapix est le service qui vous convient. Le moyen le plus simple de voir le fonctionnement de Tapix est de nous envoyer un fichier csv avec plusieurs centaines de transactions types que nous vous renverrons avec les données enrichies. Vous pouvez également vous diriger vers la sandbox et essayer Tapix vous-même et appeler l'API en utilisant vos propres identifiants. Si vous avez des problèmes, veuillez nous contacter à support@tapix.io et nous vérifierons si les données d'entrée sont correctement formatées. Si vous souhaitez en savoir plus sur Tapix ou l'essayer, n'hésitez pas à nous contacter.
Tapix utilise plusieurs contrôles basés sur des statistiques, la détection des valeurs aberrantes et divers algorithmes pour vous fournir la meilleure qualité de données possible. La qualité des données est supervisée par notre équipe data pour éviter toute erreur. Grâce à la complexité des contrôles de qualité des données, Tapix reçoit moins d'une plainte pour 6 000 000 de transactions traitées.
Avec l'API Tapix, vous transférez uniquement les identifiants de terminal. Tapix répond aux normes de sécurité les plus strictes et ne traite aucune information personnelle concernant vos clients. Nous sommes certifiés ISO 27001 et conformes au RGPD. Dateio stocke et traite les données dans AWS, qui répond aux normes de sécurité les plus strictes.
Notez que si Tapix renvoie un magasin « non résolu », cela peut être dû à plusieurs raisons. Les données fournies pourraient ne pas être suffisantes pour identifier le bon magasin (p. ex., pas assez de paramètres fournis), ou Tapix pourrait ne pas reconnaître le magasin pour le moment. Tapix renvoie toujours le plus d'informations possible, mais certaines informations sur le magasin ou le commerçant peuvent encore manquer. Notez que la qualité du service s'améliore avec le temps, et vos données pourraient être résolues dans un avenir proche.
Oui, Tapix est en mesure de vous fournir sur demande une catégorisation sur mesure et personnalisée selon vos besoins. De nouvelles balises peuvent également être ajoutées à Tapix afin de prendre en charge des cas d'utilisation spécifiques ou de vous aider à fournir des informations spécifiques à vos clients selon leurs demandes.
Pavel Prucek
Responsable Produit chez Twisto
Découvrez Tapix en action
Une présentation de 30 minutes avec une démonstration en direct adaptée à votre modèle de prêt et à vos données de transaction. Découvrez comment Tapix transforme les enregistrements de paiement bruts en données de solvabilité conformes à la CCD2 – en utilisant des exemples de données qui reflètent vos scénarios réels.