¿No tienes ganas de leer? Escucha la versión en audio en inglés.
En los últimos años, cada vez más bancos e instituciones financieras se centran en la sostenibilidad como un componente básico de sus operaciones. Este cambio hacia una banca responsable (también conocida como banca ética) es principalmente una respuesta a los acuciantes desafíos globales del cambio climático, la desigualdad social y la degradación ambiental. A pesar de un lento inicio, varios bancos se han distinguido como líderes en banca responsable con un enfoque único o alianzas estratégicas. Exploremos estas instituciones, sus compromisos y el alcance más amplio de las finanzas sostenibles en su conjunto.
ING: Alineación Con Objetivos Basados en la Ciencia
El gigante bancario neerlandés ING ha logrado avances significativos en la alineación de sus operaciones con la iniciativa Science-Based Targets (SBTi). En marzo de 2025, ING se convirtió en el primer banco global de importancia sistémica en validar sus objetivos climáticos como acordes con los esfuerzos para limitar el calentamiento global a 1,5 grados Celsius. Esta validación incluye objetivos en varios sectores, incluyendo combustibles fósiles, generación de energía, cemento, acero, automoción, aviación y bienes raíces comerciales.
Servicios y objetivos:
- Financiación sostenible: El banco está canalizando activamente el capital hacia proyectos de energía renovable, infraestructura baja en carbono y tecnologías limpias innovadoras que ayudan a descarbonizar los sectores con altas emisiones. En 2025, ING promete aumentar la financiación de la generación de energía renovable a 7.500 millones de euros anuales.
- Objetivos sectoriales: Implementar vías específicas de reducción de emisiones en diversos sectores. Estas rutas se desarrollan en alineación con el escenario Net Zero de la IEA para 2050 y validadas por la iniciativa Objetivos Basados en la Ciencia (SBTi). En marzo de 2025, ING se convirtió en el primer banco de importancia sistémica mundial (G-SIB) en recibir la validación SBTi para sus objetivos alineados a 1,5 °C en todos los sectores de emisiones financiadas.
- Soporte de transición del cliente: Ayudar a los clientes en su viaje hacia operaciones sostenibles con herramientas para calcular su huella de carbono, ofreciendo información sobre las emisiones generadas por sus transacciones. En el lado de la banca mayorista, ING está implementando herramientas de calificación ESG, plataformas de evaluación comparativa en tiempo real y soporte de asesoramiento adaptado al sector y la geografía del cliente.
bunq: El Banco de Los Libres y de Los Concienciados Con el Clima
bunq es otro banco holandés, construido desde cero con la sostenibilidad y la interacción digital en mente. Una de las primeras características de la iniciativa bancaria responsable fue el seguimiento de CO2 en tiempo real, profundamente integrado en la herramienta de gestión de finanzas personales de la aplicación. El objetivo era permitir a los usuarios tomar decisiones informadas mientras realizan transacciones diarias, asegurando que cada compra se ajuste a sus objetivos de sostenibilidad.
Servicios y objetivos:
- Programa de plantación de árboles: Por cada 100€ gastado con una tarjeta de bunq, el banco planta un árbol en asociación con veritree. Hasta la fecha, los usuarios de bunq han facilitado la plantación de más de 30 millones de árboles de manglar en Kenia, contribuyendo significativamente a los esfuerzos de reforestación global.
- Libertad de elección: Los usuarios tienen la capacidad única de decidir cómo se invierten sus fondos depositados, asegurando la alineación con los valores personales y promoviendo la transparencia en las operaciones bancarias.
- Política de inversión sostenible: bunq se compromete a excluir las inversiones en sectores como los combustibles fósiles, las armas y el tabaco, centrándose en proyectos con impactos sociales y ambientales positivos.
HSBC: Fusionar la Infraestructura Del Big Bank Con Climate Tech
HSBC puede ser uno de los bancos más grandes del mundo, pero no está parado cuando se trata de tecnología verde. En 2024, se asoció con ecolytiq, una empresa de tecnología financiera enfocada en la huella de carbono y las características bancarias sostenibles. Ahora, los clientes de HSBC en Europa pueden ver el impacto ambiental de sus compras directamente en la aplicación, impulsado por la mejora a nivel de transacción y el análisis en tiempo real.
Servicios y objetivos:
- Integración de Ecolytiq: Esta herramienta permite a los clientes de HSBC Kinetic ver las emisiones estimadas de CO2 asociadas con sus transacciones con tarjetas de débito. El panel de control fácil de usar ofrece un desglose por categorías de gastos y ofrece sugerencias para gestionar las emisiones, ayudando a los propietarios de pequeñas empresas a tomar decisiones informadas y respetuosas con el medio ambiente.
- Ambición de financiación sostenible: HSBC se ha comprometido a proporcionar entre 750.000 y 1 billón de dólares en finanzas e inversiones sostenibles para 2030, con el objetivo de apoyar a los clientes en su transición a una economía baja en carbono.
- Alcance 3 Seguimiento: HSBC está mejorando el seguimiento de emisiones de Alcance 3 en su base de comercio minorista. HSBC emplea una metodología alineada con las normas de la Partnership for Carbon Accounting Financials (PCAF) para calcular sus emisiones financiadas. Este enfoque consiste en evaluar las emisiones de los clientes y atribuir una parte a HSBC en función del alcance de su participación financiera.
Tomorrow: Sólo Digital, Banco de Primer Impacto
El Tomorrow Bank de Alemania fue construido con el impacto climático en su núcleo. A diferencia de los bancos tradicionales que financian combustibles fósiles, Tomorrow invierte depósitos exclusivamente en sectores sostenibles. Es un banco móvil que mide el éxito utilizando diferentes métricas: ahorro de CO2, energía renovable y equidad social.
Servicios y objetivos:
- Métricas climáticas en cada transacción: Los depósitos se invierten exclusivamente en industrias sostenibles, incluyendo proyectos de energía renovable y vivienda social, asegurando que los fondos de los clientes contribuyan a resultados ambientales y sociales positivos.
- Bonos verdes & ESG ETFs: Los clientes pueden invertir de forma sostenible con total transparencia. El banco también ofrece auditorías de cartera públicas, lo que permite a los clientes ver exactamente dónde se invierte su dinero, reforzando así la confianza y la rendición de cuentas.
- Huella de carbono: En colaboración con ecolytiq, Tomorrow también proporciona a los clientes información sobre la huella de carbono de su gasto, promoviendo la conciencia y fomentando hábitos de consumo más sostenibles.
Grupo Raiffeisen: Sustentabilidad Única en Cada País
Raiffeisen Group ha incluido firmemente la sostenibilidad y las prácticas bancarias responsables en sus operaciones en Europa Central y Oriental. En febrero de 2021, se convirtió en el primer grupo bancario austriaco en firmar los Principios de las Naciones Unidas para una Banca Responsable (PRB). Este marco alinea al sector bancario con los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) de la ONU y el Acuerdo Climático de París de 2015, haciendo hincapié en la integración de la sostenibilidad en todas las áreas de negocio para maximizar el impacto positivo en la sociedad.
Servicios y objetivos:
- Iniciativas de bonos verdes: En 2021, Raiffeisenbank lanzó su Marco de Bonos Verdes en República Checa, que llevó a la emisión de 350 millones de euros en bonos verdes, con ingresos asignados a proyectos en categorías como edificios verdes, transporte limpio y silvicultura sostenible.
- Seguimiento de la huella de carbono: En colaboración con Tapix, Raiffeisenbank Czech introdujo la función Eco Track en su aplicación de banca móvil. Esta herramienta proporciona a más de 1 millón de usuarios activos información sobre la huella de carbono de sus transacciones con consejos ambientales incluidos.
- Estrategia de Participación Comunitaria: La estrategia de sostenibilidad de Raiffeisen en Albania hace hincapié en ser un "banquero responsable" con el objetivo principal de crear valor añadido a largo plazo. Ello incluye el apoyo financiero a proyectos centrados en los niños, los jóvenes artistas, la educación, la igualdad entre los géneros y la ecología, al tiempo que fomenta la participación del personal en actividades que reflejan el compromiso del banco con la responsabilidad social.
El papel de la participación del cliente en la banca responsable
- ING ofrece a los clientes mayoristas herramientas de benchmarking ESG.
- bunq le permite plantar árboles por cada transacción.
- HSBC utiliza ecolytiq para educar a los usuarios sobre alternativas más ecológicas.
- Tomorrow hace que cada céntimo sea rastreable hasta una iniciativa sostenible.
Una Perspectiva Más Amplia: Tendencias Globales en Banca Responsable
Es evidente que la banca ética ya no se trata solo de números, márgenes y crecimiento trimestral. En 2025, se trata de rendición de cuentas. Y cada vez más, se trata del poder oculto de los datos para impulsar un progreso ambiental y social real y medible.
Entonces, ¿cómo pueden las instituciones financieras globales denominarse bancos éticos?
Un diferenciador clave en 2025 es cómo los bancos informan y actúan sobre las emisiones de Alcance 1, 2 y 3:
- Alcance 1: Emisiones directas de fuentes propias o controladas
- Alcance 2: Emisiones indirectas de la generación de energía adquirida
- Alcance 3: Todas las demás emisiones indirectas, como las de transacciones con clientes, cadenas de suministro y emisiones financiadas
¿Por qué el Alcance 3 es tan importante? Porque para la mayoría de los bancos, representa más del 90% de su huella total de emisiones. Aquí es donde la mejora de datos se convierte en algo esencial. Al categorizar el gasto, identificar a los comerciantes y mapear las emisiones, bancos como HSBC, ING y bunq están convirtiendo el alcance 3 en un conjunto de datos preciso.
Y esta precisión importa. Según los Principios de la ONU para una Banca Responsable (PRB), los signatarios están obligados a medir su impacto y comprometer a los clientes a adoptar comportamientos más sostenibles.
Integración de Factores ESG y Datos Inteligentes
Los bancos de todo el mundo han pasado de simplemente “marcar la casilla ESG” a anclar modelos de negocio completos en torno a criterios ambientales, sociales y de gobernanza. Cada vez hay más evidencia de que las instituciones financieras enfocadas en ESG superan en el largo plazo, especialmente en rendimientos ajustados al riesgo. Y los clientes también están mirando. Esta integración refleja un reconocimiento más amplio de que las prácticas sostenibles están vinculadas a la rentabilidad a largo plazo y la gestión de riesgos.
¿Sabía que...?
El mercado financiero sostenible mundial alcanzó los 5,87 billones de dólares en 2024 y se está moviendo hacia un estimado de 35,72 billones de dólares para 2034, creciendo a un CAGR proyectado del 19,8%.
Pero esta noción requiere herramientas ya que lo que importa ahora es el contexto. El enriquecimiento de datos transforma miles de elementos de línea anónimos en historias: a dónde va el dinero, a qué negocios apoya, qué sectores afecta y qué tipo de impacto ambiental o social está creando.
Transparencia y Presentación de Informes
Para ser justos, la transparencia ESG es un campo minado. Por un lado, las partes interesadas exigen claridad. Por otro lado está el greenhushing, un enfoque más silencioso y cauteloso para la comunicación ESG. Algunos bancos están subestimando sus esfuerzos, asustados por la presión política y la opinión pública. Según The Times, el greenhushing está aumentando en todos los sectores, especialmente en Estados Unidos y partes de Europa.
¿Sabía que...?
Una encuesta de EY indica que el 85% de los inversores considera el greenwashing como un problema más significativo ahora que hace cinco años.
¿La solución? Datos precisos. Los bancos que utilizan datos de transacciones mejorados pueden compartir métricas específicas y defendibles en lugar de estados de cuenta vacíos. En otras palabras, para una banca verdaderamente ética, cree su propia historia de ESG, publique métricas que resistan la presión e informe con menos frecuencia, pero con más sentido.
Colaboraciones y Alianzas
Al reconocer que la acción colectiva amplifica el impacto, los bancos participan cada vez más en alianzas globales dedicadas a la sostenibilidad. Este movimiento está basado en datos, estándares y a menudo está impulsado por plataformas de informes ESG compartidas y modelos de datos abiertos.
¿Sabía que...?
Hasta 2024, más de 350 bancos, que cubren el 54% de los activos bancarios mundiales, habían firmado el marco de los Principios de las Naciones Unidas para una Banca Responsable (PRB).
Al respaldar el PRB, estos bancos se comprometen a alinear sus estrategias comerciales con los objetivos del Acuerdo de París y los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) de las Naciones Unidas. Esto lleva a integrar la sostenibilidad en todas las facetas de sus operaciones, desde el gobierno corporativo hasta la oferta de productos. Además, el marco del PRB alienta la transparencia y la rendición de cuentas. Los bancos signatarios están obligados a realizar análisis de impacto de sus carteras para identificar áreas de impacto significativas y establecer objetivos en consecuencia.
Si bien la banca ética puede sonar complicada, en realidad solo se trata de objetivos compartidos. La integración de los factores ESG, la mayor transparencia y los esfuerzos de colaboración están impulsando a la industria hacia un futuro financiero más sostenible.
Para obtener más detalles sobre cómo estas soluciones de mejora de datos pueden ayudar a su banco, explore las ofertas de Tapix.
