Visa ha anunciado una serie de instrucciones que actualizan la forma en que los bancos y las empresas de tecnología financiera gestionan los datos de transacciones, los controles de los titulares de tarjetas y los pagos recurrentes. Los cambios siguen unos pasos regulatorios muy similares a los adoptados por Mastercard y tienen como objetivo mejorar la transparencia, la confianza de los consumidores y el control digital en el ecosistema europeo de pagos. En resumen, los requisitos obligatorios incluyen el nombre DBA (Doing Business As) del comerciante, la dirección, el número de teléfono y el sitio web oficial.
Plazos: Gestión de suscripciones y controles de los titulares de tarjetas antes del 18 de abril de 2026; datos mejorados del comerciante antes del 23 de enero de 2027. Resultado: menos cargos no reconocidos, menos disputas por fraude amistoso y un control más estricto del autoservicio. Tapix proporciona datos de nivel de producción que permite a los bancos y las empresas de tecnología financiera presentar detalles compatibles y reconocibles a escala en Visa y Mastercard. Siga nuestra guía para saber exactamente qué hacer.
Estructura necesaria
Visa es explícita. En primer lugar, debe mostrar los datos mejorados del comerciante en canales digitales: nombre del comerciante, la dirección de la calle para las transacciones con presencia de tarjeta y el teléfono principal y el sitio web del comerciante, si corresponde. Esta condición se aplica a aquellas transacciones con y sin presencia de tarjeta, y debe ser fácil de encontrar en el servicio de banca móvil o de banca por página web.
Países excluidos: Andorra, Austria, Isla del Oso, Islas del Canal, Chipre, Estonia, Islas Feroe, Gibraltar, Groenlandia, Islandia, Isla de Man, Israel, Letonia, Liechtenstein, Lituania, Malta, Mónaco, San Marino, Turquía y Ciudad del Vaticano.
Segundo, debe implementar la gestión de suscripciones. Su interfaz de usuario debe identificar tanto transacciones recurrentes, como a plazos y transacciones no programadas de credenciales en el archivo. Debe dejar que los clientes coloquen y eliminen instrucciones de bloqueo contra comerciantes específicos y usar las respuestas de rechazo correctas cuando un bloqueo cause una negativa. También debe informar a los usuarios cuándo se requiere todavía la cancelación contractual con el comerciante.
Países incluidos: Bélgica, Croacia, Eslovaquia, Eslovenia, Francia, Hungría, Italia, Luxemburgo, Polonia, Reino Unido, República Checa, República de Irlanda y Rumania.
Tercero, debe exponer los controles del titular de la tarjeta. Los clientes necesitan congelar y descongelar tarjetas y bloquear, desbloquear o limitar temporalmente las transacciones en efectivo con tarjetas y cajeros automáticos desde su aplicación o interfaz web. Es preciso mencionar que estos son controles dirigidos por el usuario, no denegaciones del emisor.
Puntos de datos requeridos a simple vista
Nombre del comerciante: El nombre trading as/DBA que el titular de la tarjeta reconoce como marca de cara al público, mostrado en el servicio de banca digital tanto para transacciones con y sin presencia de tarjeta. Esto no es un descriptor de adquirente, una cadena de puerta de enlace o un sufijo de entidad legal. Visa requiere que contribuya a la claridad posterior a la compra y la reducción de disputas.
Dirección del comerciante: La calle donde se haya la dirección física del comerciante y que se requiere para las transacciones con presencia de tarjeta y que aparecen en los canales digitales a fin de que el titular de la tarjeta pueda verificar el lugar de compra. No se requiere en casos sin presencia de tarjeta.
Número de teléfono principal: El número de teléfono principal del comerciante, donde sea de aplicación, que aparece en el servicio de banca digital para que los titulares de tarjetas puedan comunicarse directamente con el comerciante. Visa lo menciona como un elemento de datos mejorado requerido «donde corresponda» junto con el nombre, la dirección (solo con presencia de tarjeta) y el sitio web.
Sitio web del comerciante: El sitio web del comerciante, si corresponde, que aparece en los canales digitales para ayudar al titular de la tarjeta a confirmar determinadas tareas propias del comerciante y automatizadas como cancelaciones o devoluciones. Resulta necesario como parte del paquete de datos de comercio mejorado tanto para transacciones con y si presencia de tarjeta.
El mandato de Visa hace que la identidad del comerciante y los datos de contacto sean un elemento innegociable; sin embargo, el reconocimiento por parte del titular de la tarjeta continúa siendo objeto de controversia cuando los bancos confían en los códigos MCC como única capa de categorización. MCC es útil para las redes, los precios y el riesgo, pero a menudo falla en la categorización de la intención de compra y en la asignación de etiquetas consistentes destinadas a orientar al cliente. Tapix cierra esta brecha combinando perfiles mejorados de comerciantes preparados para el cumplimiento con una normalización de la categorías que va más allá de los MCC, a fin de que los bancos puedan mostrar una categorización de comerciantes clara y estable, así como el motivo para el cargo en el mismo flujo de la interfaz de usuario.
Con los datos de nivel de transacción mejorados con Tapix, los emisores pueden:
- Cumplir con los estándares Enhanced Merchant Data de Visa y mejorar la precisión de la categorización destinada al cliente
- Reducir la confusión de cargos no reconocidos motivada por grupos de MCC de carácter genérico
- Mejorar los flujos de disputas con un contexto de comerciante + categoría más claro por transacción
- Crear controles de suscripción y pago recurrente, además de una identidad comercial estable
Ir más allá de los requisitos
¿Y sabe cuál es la mejor parte? Puede utilizar las reglas de Visa como el nivel base, no como el techo. La instrucción fija una claridad mínima; las ganancias reales provienen de un contexto más rico que evita la confusión antes de que se convierta en un ticket o una disputa. Empresas especializadas en enriquecimiento de transacciones como Tapix proporcionan este contexto a través de puntos de datos adicionales. Vea cómo puede ir un paso más allá de los requisitos necesarios si elige a un proveedor especializado:
- Ubicación GPS
- Categoría de compra (alimentos, calzado, restaurante, etc.)
- Atribución de pasarela de pago
- Google Place ID
- Huella de CO2
Más contexto de pago significa una mayor transparencia, menos reclamaciones por transacciones «no reconocidas», menos disputas, mejor experiencia de usuario y lealtad, y un claro beneficio económico para los emisores.
Los requisitos de datos mejorados, suscripción y control impuestos por Visa elevan el nivel base. Su cumplimiento es necesario; ir más allá de ellos aportando un contexto más rico es lo que realmente marca la diferencia.
Gestión de suscripciones y pasos posteriores
Además de los datos mejorados del comerciante, todavía hay más. En el próximo artículo, le mostraremos cómo etiquetar correctamente las suscripciones (recurrentes, cuotas, suscripciones), cómo mantener un registro de «derechos» limpio para que los bloqueos no vayan al comerciante correcto, cómo conectar enlaces de contacto de trabajo para cancelaciones y hacer que los controles de tarjetas se comporten según lo prometido (congelación, en tienda, cajeros automáticos y billeteras).
Visa y Mastercard han trasladado la claridad y el control de opcional a obligatorio. El cumplimiento ahora implica identidad y contactos exactos del comerciante, etiquetado de suscripción confiable con bloqueos precisos y controles deterministas del titular de la tarjeta. La verdadera restricción es la calidad de los datos, no la interfaz de usuario. Fije los datos en el origen, cumpla con los plazos, reduzca las disputas y convierta la ambigüedad posterior a la compra en una confianza duradera y eficiencia operativa.
Para obtener más detalles sobre cómo estas soluciones de mejora de datos pueden ayudar a su banco, explore las ofertas de Tapix.
