Vous n'avez pas envie de lire ? Écoutez la version audio en anglais.
Nous avons déjà traité en détail l'enrichissement des transactions: comment les données de paiement brutes et chaotiques sont nettoyées et rendues significatives. Mais cette fois, nous envisageons les choses sous un angle différent. Si vous envisagez d’intégrer une API d’enrichissement dans votre entreprise ou si vous souhaitez simplement savoir comment fonctionne l’API dans le contexte de la banque numérique, cet article vous servira de guide.
Pourquoi L'enrichissement Des Données De Transaction Est-il Important
Tout d'abord, récapitulons rapidement ce qu'est une API. Pour faire simple, il s'agit d'un accès structuré et spécialement conçu à une base de données à jour et en constante évolution. Il permet aux banques, aux fintechs ou aux développeurs d'envoyer des données brutes sur les transactions à une API (comme les noms des commerçants, les horodatages et les montants) qui renvoie ensuite des informations plus propres et plus utiles. Et pourquoi s'embêter avec l'enrichissement ? La raison principale, outre un logo chic à côté d'une transaction qui a du sens, est la clarté. Et donner aux gens l'impression que leur argent est sous contrôle – même si leurs habitudes de dépenses ne le sont pas.
Vous nettoyez les données et aidez les gens à comprendre comment ils vivent leur vie financière. Mais les problèmes peuvent surgir bien avant de mettre la main sur une API.
Déplacer à Droite Au Lieu De Déplacer à Gauche
En développement logiciel et DevOps, le concept de « shifting » désigne deux approches différentes d’une même situation. Déplacer à gauche signifie traiter les problèmes le plus tôt possible dans le processus (plus près de la source des données ou du problème) plutôt que de les traiter en aval. Dans le contexte des API d'enrichissement des transactions, cet état d'esprit est particulièrement critique.
Trop souvent, les équipes produits et données « déplacent à droite » sans s’en rendre compte. Elles apportent des fonctionnalités et des services sans trier et stabiliser correctement les données sous-jacentes au préalable. C’est là qu’intervient l’API d’enrichissement des données de transaction. Alimentez-la en informations brutes et obtenez des données de transaction de haute qualité et précises. Rappelez-vous, les API d'enrichissement ne sont aussi bonnes que si les données qu'elles reçoivent le sont aussi. Nous aimons appeler cela «garbage in – garbage out».
Dans la banque numérique, où le flux de transactions est constant, désordonné et à fort volume, déplacer vers la gauche signifie résoudre les problèmes avant qu'ils n'atteignent l'API. Cela signifie penser à l'enrichissement non pas comme une tâche en aval, mais comme une partie de votre pipeline de données de base. Et cela peut améliorer considérablement la vitesse et la cohérence de tout. La clé est de normaliser les entrées de transaction avant de les envoyer, de construire la validation à la source et de créer un QA sur l'ensemble du flux de données, et pas seulement sur la sortie.
Vous voulez voir une API en action?
Rendez-vous sur notre portail développeurs et essayez par vous-même!
Comment Les Banques Appliquent Ces Principes
Traiter l'enrichissement comme quelque chose à « réparer plus tard » se termine généralement par une dette technique. Les banques digitales matures et les fintechs le savent, et elles se sont adaptées en conséquence.
Prenez Revolut, par exemple. Ils font de l'enrichissement des transactions depuis 2016, en commençant par les processus internes. Dès le début, ils ont compris que la clarté et le contexte des données sur les transactions étaient essentiels à la confiance et à la satisfaction des utilisateurs. Après être passés à l'enrichissement externe, ils se sont déplacés à gauche très tôt, en investissant dans la normalisation des données et l'ingestion structurée, et ont ainsi intégré l'enrichissement dans l'ADN de leur produit.
bunq a suivi un chemin similaire. Ils ont commencé par l'enrichissement interne, en gérant leur propre logique cartographique et infrastructure de classification. Mais à mesure que la complexité augmentait (nouveaux terminaux marchands, défis de localisation, attentes croissantes des utilisateurs) ils sont passés à un fournisseur externe d'enrichissement. Pourquoi ? Parce que maintenir une couverture mondiale, une faible latence et des mises à jour constantes des marchands en interne n’était tout simplement pas évolutif. Cela détournait l'attention de leur mission principale de produit.
Il y a aussi Partners Banka, une banque numérique moderne qui a intégré des API d'enrichissement dès le premier jour dans sa pile technologique. Plutôt que d'essayer de construire leur propre solution, ils ont opté pour une approche modulaire, d'abord externe, garantissant des résultats cohérents, une mise sur le marché plus rapide et une réduction des frais généraux de QA.
Reste la question principale: faut-il s’en tenir à une solution interne ou s’adresser à un prestataire externe?
Construire votre propre moteur d'enrichissement peut sembler attrayant. Plus de contrôle, une intégration plus étroite, des coûts potentiellement plus bas. Mais, en réalité, vous vous engagez pour une bataille constante avec:
- Desincohérences terminales
- Deschangements de marque
- Descas périphériques régionaux
- Unedette QA et une dérive des modèles
- Desboucles de rétroaction et recyclage continus
À moins que l'enrichissement des données ne soit votre produit de base, cela n'en vaut probablement pas la peine. Les API externes comme Tapix gèrent déjà le gros du travail:
- Misesà jour continues des marchands
- Couverture mondiale avec logique de repli
- Vérification manuelle des données avec prise en charge des algorithmes d'IA
- API de rétroaction pour permettre aux utilisateurs de signaler les problèmes en temps réel
Mieux encore, ils permettent à votre équipe de se concentrer sur la création d'expériences exceptionnelles et non sur les problèmes de cartographie des marchands.
Les Erreurs Habituelles Et Comment Les Éviter
L'enrichissement est une tâche en coulisses qui semble simple, jusqu'à ce qu'elle se développe tranquillement dans les environnements de production, les tickets de support et les utilisateurs déroutés. Déballons quelques-uns des faux pas les plus courants et que faire à la place.
Envoi De Données De Mauvaise Qualité Dans l'API
Les banques placent souvent des données brutes, incohérentes ou chaotiques sur les transactions dans des API d'enrichissement, en attendant que le système corrige tout. Les chaînes marchandes sont coupées, les champs sont mal alignés, les paramètres clés (comme mcc, pays, identifiant marchand) sont entièrement manquants.
Pourquoi c'est important:
Comme nous l’avons dit plus tôt: des problèmes à la base entraînent d’autres problèmes. Aucun moteur d'enrichissement ne peut compenser un apport manquant ou mal formé. Lorsque les paramètres clés sont absents, la baisse de couverture peut être massive. Avec des données appropriées, la reconnaissance de marque peut atteindre 85 %. Mais supprimez le mcc, le pays ou le merchantId, et la reconnaissance de la catégorie pourrait tomber à 50 % ou moins.
Comment corriger cela:
- Nettoyezet normalisez toutes les données d'entréeavant de les envoyer. Standardisez les formats de champ, extrayez desvaleurs d'emplacement distinctes (ville, code postal, pays) etcorrigez les problèmes de troncature ou d'espacement.
- Configurez des règles de validation dans votre pipeline qui signalent les transactions mal formées ou incomplètes avant qu'elles n'atteignent la couche d'enrichissement.
- Assurez-vous que votre équipe technique comprend les champs critiques: description, identifiant marchand, pays et mcc ne doivent pas être optionnels. Ce sont vos clés pour la couverture de la marque, de la catégorie et de l’emplacement.
- Parlez à votre fournisseur pendant l'intégration. Pour garantir des résultats d'enrichissement précis et à haute valeur ajoutée, nous mettons en œuvre un contrôle de la qualité des données au cours de cette phase, avant toute transmission des données à l'API.
Transactions En Double Manquantes
Les API sont souvent appelées plusieurs fois pour une même transaction. Peut-être s'agit-il d'une nouvelle tentative de webhook, peut-être qu'une tâche batch planifiée s'est exécutée deux fois, ou peut-être est-ce juste une mauvaise configuration subtile du backend. Quelle que soit la raison, le résultat est le même : des appels en double à votre API d'enrichissement.
Pourquoi c'est important:
Pour être clair, les transactions en double signifient que tous les paramètres disponibles sont exactement les mêmes : même nom du marchand, même montant, même ID de carte, même tout. Mais si le « transactionTimestamp » diffère, ce n’est pas techniquement un doublon. Il peut s'agir d'un achat répété légitime, d'une nouvelle tentative dans un terminal TPE, ou même d'un utilisateur tapant deux fois. L'horodatage est votre point d'ancrage : c'est la façon dont vous distinguez un vrai double d'un nouvel événement, mais presque identique.
Comment corriger cela:
- Utilisez des clés d’idempotence lorsque vous appelez votre fournisseur d'enrichissement. Cela permet d'éviter les répétitions accidentelles lors des essais réseau ou des tâches asynchrones.
- Mettez en œuvre une logique de déduplication de votre côté à l'aide d'une clé composite intelligente (par exemple, userID + marchand + montant + transactionTimestamp) pour détecter les vrais doublons.
- Respectez «transactionTimestamp» comme différenciateur. C'est votre meilleur pari pour distinguer les achats du même montant et du même marchand des répétitions réelles.
Se Fier Uniquement Au QA Au Niveau De La Sortie
Vous vérifiez uniquement ce que l'API renvoie (nom du marchand, logo ou catégorie) sans jamais auditer le flux de transactions entrantes.
Pourquoi c'est important:
L'API d'enrichissement est aussi bonne que les données qu'elle reçoit, rien de plus. Vous pouvez manquer des problèmes en amont tels que des champs nuls, des boîtiers incohérents ou des chaînes de terminal étranges, conduisant à de mauvaises sorties.
Comment corriger cela:
- Ajouter des portes de QA à l’origine: Les noms des marchands sont-ils complets ? Les champs de localisation sont-ils cohérents?
- Surveillez les indicateurs de santé clés de votre pipeline (p. ex., % de transactions manquant de métadonnées).
- Demandez à votre partenaire d'enrichissement des outils pour signaler et corriger les anomalies en amont.
Sauterles Boucles De Rétroaction
Vous supposez que la sortie de l'API est finale et ne laissez pas les utilisateurs signaler de mauvais noms de marchands, logos ou catégories.
Pourquoi c'est important:
Vos clients sont une armée de QA gratuite. Si vous ignorez leurs commentaires, vous ratez des opportunités de correction dans le monde réel, et vos données API deviennent obsolètes.
Comment corriger cela:
- Mettre en œuvre des outils de correction dans votre application (par exemple, «Mauvais logo? Signalez-le ici»).
- Introduisez ce feedback dans votre fournisseur d'enrichissement via les API Feedback (Tapix le prend en charge).
- Donnez la priorité aux marchands riches en commentaires comme les abonnements récurrents, la livraison de nourriture et les franchises multimarques.
En savoir plus sur notre portail développeurs!
Que Sont Les Vraies Métriques d’API?
Même si cela semble attrayant, la couverture de 100 % des commerçants est un mythe, car il y a beaucoup de variables que vous devez considérer. Certains commerçants préfèrent l’anonymat (par exemple Pornhub s’affiche comme « HJK78KF2 » ou « GYM MEMBERSHIP »), de nombreuses configurations de terminaux sont incohérentes (changer un terminal qui était utilisé dans McDonalds pour Zara est un vrai challenge).
Certains terminaux TPE ne traitent qu'une poignée de transactions et les enrichir n'en vaut pas le coût. Statistiquement, 25 % des terminaux génèrent 99 % des transactions.
Ainsi, au lieu de rechercher la perfection, privilégiez trois piliers essentiels : la précision, la couverture et la richesse des données.
Traiter L'enrichissement Comme Un Produit
Nous avons travaillé avec plus de 50 banques, fintechs, néobanques et applications économiques, et le schéma est toujours le même: les équipes qui traitent l'enrichissement comme un produit actif et évolutif (avec des boucles de rétroaction, QA, saisie utilisateur et itération) obtiennent toujours de meilleurs résultats.
L'enrichissement des transactions est plus qu'une couche de données, c'est une extension de votre expérience utilisateur. Et quand il est bien fait, il paraît homogène et sans effort.
Pour plus de détails sur les avantages que ces solutions peuvent apporter à votre banque, consultez les offres de Tapix.
