Blog sur le secteur des paiements

Le suivi des flux financiers est l'un des piliers du secteur bancaire, et l'enrichissement des données de paiement devient un outil de plus en plus essentiel pour les banques afin d'améliorer leurs services et de minimiser les risques. Dans cet article, nous examinons pourquoi cet aspect est crucial pour les banques et comment choisir une API d'enrichissement de données de transaction.

Le secteur financier a connu une transformation assez radicale au cours de la dernière décennie, la banque mobile devenant une interface majeure entre les banques et leurs clients. Comme le souligne une étude récente de Branch, le secteur des applications mobiles connaît une croissance importante depuis plusieurs années et cette tendance s’étend au secteur financier.

Les données sont essentielles pour comprendre le client et assurer la réussite à long terme de toute entreprise ; il n'est donc pas surprenant qu'elles soient une ressource si convoitée. Des données précises et détaillées permettent non seulement de stimuler la croissance de l'activité, mais aussi d'accroître la satisfaction client.

Ça commence souvent petit. Un client transfère de l'argent sur son compte Skrill – rien d'anormal. Juste une simple transaction dans le contexte d'une journée bancaire autrement calme. Mais quelques heures plus tard, ce même paiement est acheminé dans un casino en ligne, masqué par un code de catégorie de commerçant générique. En surface ? Innocent. En coulisses ? Risque potentiel.

Plus nous passons au numérique, plus nous devons suivre les services en ligne, les abonnements et les paiements récurrents, car ils font partie intégrante de notre vie quotidienne. Des plateformes de streaming aux stockages cloud en passant par les abonnements fitness mensuels et les paiements en voiture, ces transactions automatisées offrent commodité, mais elles ont un coût. Sans données précises sur les transactions présentées de manière conviviale, leur gestion devient un défi financier, tant pour les consommateurs que pour les institutions bancaires.

Avez-vous déjà assisté à une réunion ou à une conférence, hochant la tête alors que des experts de l'industrie se démènent autour de termes et d'abréviations qui ressemblent à une langue étrangère? Cela peut paraître excessif, surtout dans le monde financier, où les termes et l'argot évoluent rapidement.

Les codes de catégories de commerçants (MCC), initialement conçus comme une norme universelle pour la catégorisation des transactions, ont longtemps servi de référence pour la classification des transactions dans le secteur bancaire.

L'expérience utilisateur (UX) va aujourd'hui au-delà d'une interface agréable ou d'une application facilement utilisable. Il s'agit de rendre les données exploitables, intuitives et applicables dans n'importe quelle interaction réalisée par l'utilisateur.

Pour qu’une plateforme bancaire numérique fonctionne bien, les données de transaction doivent aller au-delà d'une simple liste de paiements.

À mesure que la numérisation progresse sur tous les marchés, une nouvelle génération de banques est de plus en plus populaire. Nous parlons de banques numériques, ou néobanques, si vous voulez.

Aujourd’hui, j’ai eu le plaisir de m’entretenir avec Mariia Lukash, Responsable Croissance de Revolut pour les PECO, une véritable puissance de la fintech avec plus de six ans d’expérience dans la stratégie numérique et la croissance.

Avec la technologie qui progresse lentement, les données commencent à être au cœur de chaque transaction, décision et stratégie au sein de la banque. Qu’il s’agisse de recommander des produits financiers aux utilisateurs ou d’automatiser les processus décisionnels...

La banque numérique a considérablement progressé mais,comme dans tout autre secteur, de nombreux mythes et idées fausses subsistent.Celles-ci nuisent souvent à la compréhension et limitent l'adoption denouvelles technologies et de moyens de mettre à niveau les services bancairesnumériques.

Nous utilisons tous des données améliorées chaque jour, souvent sans nous en rendre compte. La fonctionnalité de saisie automatique de Google, par exemple, repose sur l'amélioration des données pour offrir aux utilisateurs une expérience de recherche plus intelligente.

Nous avons décidé de donner notre point de vue sur la puissance d'une catégorisation strictement basée sur le MCC et ses limites. La catégorisation est importante pour la notation du risque de crédit et constitue la base des outils de gestion des finances personnelles. Lorsque nous avons analysé notre classement avec les MCC, nous avons constaté que seulement 53 % des transactions pouvaient être classées facilement et de manière fiable en fonction de leur code MCC. Examinons les problèmes les plus fréquents que nous avons identifiés et qui rendent l'utilisation du MCC plus difficile qu'il n'y paraît à première vue.

Née à l’ère du numérique, la génération Z exige plus de son expérience bancaire que les générations précédentes. Découvrez les fonctionnalités les plus utilisées et les plus demandées.

Alors que nous discutons quotidiennement au Club bancaire des PME de sujets liés à la numérisation des banques des PME – au cours de nos webinaires, publications sur les sites Web et interviews, dans cet article, j’ai résumé les principaux sujets auxquels les principales banques de la région de l’Europe centrale et orientale réfléchissent actuellement.

La génération Z est celle qui souscrit le plus grand nombre d'abonnements, mais elle est aussi celle qui les résilie deux fois plus souvent que les autres. Pourtant, les abonnements ne sont que la partie émergée de l'iceberg. Cet article analyse quatre attentes fondamentales de la génération Z vis-à-vis de leur banque : savoir précisément ce qu'ils paient, obtenir des réponses sans avoir à chercher, bénéficier d'une vision claire et fidèle de leurs dépenses, et traiter avec une institution qui leur ressemble. Nous appuyons chaque point sur des données observées en Europe. À la base de ces quatre piliers se trouve une exigence commune : disposer d'un historique de transactions clair et enrichi.