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Visa a annoncé une série de mandats mettant à jour la façon dont les banques et les fintechs gèrent les données de transactions, les contrôles des titulaires de cartes et les paiements récurrents. Ces changements font suite à des mesures réglementaires similaires prises par Mastercard et visent à améliorer la transparence, la confiance des consommateurs et le contrôle numérique dans l'écosystème européen des paiements.

La plupart des gens savent quand un message ne leur était pas destiné. Un message générique « Nous avons une offre exceptionnelle pour vous » est facile à ignorer. Les messages qui réagissent à ce qu'une personne fait réellement (cette semaine, ce matin, parfois cette minute) résonnent différemment. Ils paraissent utiles.

La façon dont nous traitons les transactions financières a beaucoup évolué. Les paiements sans contact, les portefeuilles mobiles et les applications bancaires uniquement numériques ont redéfini ce que signifie gérer de l'argent. Malgré tous les progrès technologiques, de nombreuses banques ont encore du mal dans un domaine important : catégoriser les transactions efficacement. C’est essentiel pour presque tous les services bancaires numériques.

Les attentes des clients en matière de banque numérique ont évolué de manière assez significative ces dernières années. Fini le temps où «Bonjour, Alex» et un modèle de suggestion d'économies vous semblaient impressionnants. Aujourd'hui, les consommateurs en veulent plus. Ils veulent se sentir compris. Pas seulement en tant que titulaires de comptes, mais en tant que personnes réelles avec des habitudes financières complexes, des ambitions et des angoisses. Il est temps de se mettre à l’hyper-personnalisation.

Vous faites défiler votre application bancaire, en essayant de vous rappeler ce qu’était cette facture de 33 $. La ligne indique « ESO ESSENCE TURDA DEP ». C'était le déjeuner ? Un covoiturage ? Quelqu'un a cloné votre carte ? Vous cliquez. Vous cherchez sur Google. Finalement, vous renoncez, ou pire, vous appelez le service client.

Ça commence souvent petit. Un client transfère de l'argent sur son compte Skrill – rien d'anormal. Juste une simple transaction dans le contexte d'une journée bancaire autrement calme. Mais quelques heures plus tard, ce même paiement est acheminé dans un casino en ligne, masqué par un code de catégorie de commerçant générique. En surface ? Innocent. En coulisses ? Risque potentiel.

Plus nous passons au numérique, plus nous devons suivre les services en ligne, les abonnements et les paiements récurrents, car ils font partie intégrante de notre vie quotidienne. Des plateformes de streaming aux stockages cloud en passant par les abonnements fitness mensuels et les paiements en voiture, ces transactions automatisées offrent commodité, mais elles ont un coût. Sans données précises sur les transactions présentées de manière conviviale, leur gestion devient un défi financier, tant pour les consommateurs que pour les institutions bancaires.

Pour qu’une plateforme bancaire numérique fonctionne bien, les données de transaction doivent aller au-delà d'une simple liste de paiements.

Avec la technologie qui progresse lentement, les données commencent à être au cœur de chaque transaction, décision et stratégie au sein de la banque. Qu’il s’agisse de recommander des produits financiers aux utilisateurs ou d’automatiser les processus décisionnels...

Nous utilisons tous des données améliorées chaque jour, souvent sans nous en rendre compte. La fonctionnalité de saisie automatique de Google, par exemple, repose sur l'amélioration des données pour offrir aux utilisateurs une expérience de recherche plus intelligente.

Début 2021, Mastercard a introduit une règle pour ses émetteurs européens de cartes connue sous le nom de AN 4569 - Revised Standards for the Display of Enhanced Merchant Data.